Met name zzp’ers zijn erg afhankelijk van hun klanten. Vaak moeten zzp’ers wachten tot opdrachtgevers de facturen betalen. Daardoor kan de zelfstandige in de financiële problemen komen. Ook een crisis kan zorgen voor tijdelijk minder inkomsten. Bij verschillende factormaatschappijen is het mogelijk geld eerder uit te laten betalen via factoring.
- Factoring contract of per factuur
- Betekenis factoring: wat is factoring?
- Alles over de term reverse factoring
- American Factoring
- Traditionele Factoring
- De kosten en een voorbeeld
- Hoe werkt factoring?
- Voor en nadelen van factoring
- Aanbod van factoring bedrijven
- Veelgestelde vragen
Bij factoring verkopen ondernemers facturen aan een gespecialiseerde partij. Deze partij betaalt het (grootste gedeelte van) het factuurbedrag direct uit. Dat kan handig zijn wanneer een ondernemer op hele korte termijn geld nodig heeft, deze behoefte heeft aan een constante cashflow of als deze het risico wilt afdekken dat facturen niet of te laat worden betaald.
Factoring contract of per factuur
Ondernemers kunnen ervoor kiezen een contract aan te gaan met een factormaatschappij voor langere duur, of te betalen per factuur. Het is dus mogelijk zowel per factuur als per maand of jaar te verkopen. Meestal krijgen ondernemers extra voordelen als ze kiezen voor contracten, omdat de factormaatschappij slechts eenmaal een kredietwaardigheidscontrole hoeft uit te voeren.
Wie liever per factuur betaalt, kan alsnog factoring inzetten. Zo zijn er fintechs die met geautomatiseerde oplossingen werken. De kredietwaardigheidscheck gebeurt dan volledig geautomatiseerd, waardoor de maatschappij tegen lagere kosten kan werken.
Betekenis factoring: wat is factoring?
Onder factoring verstaan we het ‘verkopen’ van facturen aan partijen die geld kunnen voorschieten. Een ondernemer draagt zijn facturatie en debiteurenrisico over aan een zogenaamde factoringmaatschappij. In ruil voor een vergoeding aan dit bedrijf ontvangt de ondernemer direct het geld van de openstaande facturen. Daardoor kan de ondernemer doorgaan met het laten groeien van het bedrijf en de nodige investeringen doen.
De factoringmaatschappij schiet het geld voor en int het bij de oorspronkelijke klant. In de meeste gevallen wordt er gekozen voor een vorm waarbij de maatschappij het hele risico overneemt, maar het kan ook zijn dat de maatschappij alsnog de kosten bij de ondernemer verhaalt, als de oorspronkelijke klant niet betaalt.
Alles over de term reverse factoring
Wanneer we spreken van ‘reverse factoring’, hebben het over een vorm van financiering op basis van de debiteurenportefeuille. Een factor neemt de factuur over en betaalt het openstaande bedrag direct aan het bedrijf dat de factuur heeft betaald. Zo worden lange betaaltermijnen voorkomen. Met reverse factoring beschikken bedrijven sneller en met meer zekerheid over geld dat nog in uitstaande facturen zit. Daarin verschilt reverse factoring niet van de gebruikelijke vorm van factoring.
Een bedrijf heeft voldoende cash nodig om salarissen en leveranciers te kunnen betalen of om te kunnen investeren in bijvoorbeeld nieuwe machines. Ook moeten voorraden regelmatig aangevuld worden. Een tekort aan liquiditeit is een grote bedreiging voor het voortbestaan van een onderneming. Middels factoring kan er tijdelijk extra cash worden gegenereerd. Dat houdt in dat toekomstige kasstromen in een vroeg stadium te gelde worden gemaakt.
Het verschil tussen reverse factoring en gewone factoring is dat men bij gewone factoring vaak eerst naar de financiële gezondheid van de ondernemer kijkt. Wie weinig omzet of geen gespreide debiteurenportefeuille heeft, komt niet in aanmerking voor factoring, of krijgt te maken met minder gunstige voorwaarden.
Bij reverse factoring draait het niet om de ondernemer, maar om de financiële gezondheid van de debiteur (de klant van het bedrijf dat voor reverse factoring kiest). Daarmee is het een alternatief voor bedrijven die niet voor de normale vorm van factoring in aanmerking komen.
American Factoring
Wanneer een factoringmaatschappij werkt volgens de principes van American Factoring, verkoopt de ondernemer facturen aan de maatschappij. Het debiteurenbeheer wordt compleet overgenomen. Ook het faillissementsrisico wordt overgenomen. De ondernemer krijgt 80 tot 98 procent van de factuur meteen overgemaakt. De ondernemer ontvangt de rest van het bedrag wanneer de debiteur de factuur heeft voldaan. Uiteraard worden de factoring fees in mindering gebracht op de factuur.
Het verschil met traditionele factoring zit vooral in de kosten: bij American Factoring gelden vaak hogere tarieven dan bij traditionele factoring. Dat komt doordat de maatschappij extra risico moet lopen.
Traditionele Factoring
Wanneer een factoringmaatschappij werkt volgens de principes van Traditionele Factoring, verkoopt de ondernemer facturen aan de maatschappij en ontvangt deze hiervoor een krediet. Daarbij blijft de ondernemer zelf verantwoordelijk voor het innen van de factuur. Het debiteurenrisico blijft dus aan de kant van de ondernemer.
De ondernemer ontvangt een doorlopend krediet op basis van de ingediende facturen. Iedere factuur die wordt ingediend, wordt terugbetaald in bepaalde termijnen. Bij deze traditionele vorm van factoring wordt meestal niet gevraagd naar bedrijfsplannen en jaarcijfers. Daardoor is deze vorm ook geschikt voor startende ondernemingen.
De kosten en een voorbeeld
De kosten van factoring verschillen per situatie en per aanbieder. Doorgaans bedragen de kosten van factoring tussen de 2 en de 6 procent van het totale factuurbedrag. Dit bedrag is gebaseerd op rente, risico en beheer en eventuele administratiekosten.
De precieze kosten hangen af van het factuurbedrag, het aantal facturen dat een onderneming indient, de betalingstermijn van de klant en de kredietwaardigheid van de klant. Het tarief kan per debiteur en per ondernemer verschillen. In het rekenvoorbeeld gaan we uit van 5%.
| Factuurbedrag excl. btw | € 3.500,00 |
| Factuurbedrag incl. 21% btw | € 4.235,00 |
| Factoringkosten excl. btw (€4.235 * 5%) | € 211,75 |
| Factoringkosten incl. btw (€211,75 + 21%) | € 256,22 |
| Directe uitbetaling (€4.235 – €256,22) | € 3.978,78 |
Hoe werkt factoring?
Benieuwd naar factoring? Ondernemers kunnen ook bij wijze van proef gebruikmaken van de diensten van factoringmaatschappijen. Onderstaande stappen bieden inzicht in de werkwijze van factoringbedrijven.
- Kiezen voor een factoringmaatschappij
Ondernemers doen er goed aan zich eerst in te lezen over de mogelijkheden van factoring en verschillende maatschappijen met elkaar te vergelijken. Vergelijk niet alleen op de prijs en de kosten, maar ook op de gestelde voorwaarden van een factor.
- Een factuur verzenden
Wanneer een ondernemer een factuur aan een debiteur verzendt, kan deze meteen worden meegestuurd aan de factoringmaatschappij. Het is ook mogelijk de factuur alleen aan de maatschappij te verzenden, zodat deze de factuur aan de debiteur kan sturen. Het gehele debiteurenbeheer verloopt dan via de factor.
- Overname van debiteurenbeheer
Wanneer de factoringmaatschappij het beheer van debiteuren overneemt, verloopt alle communicatie met de debiteur via het factoringbedrijf. Bij overschrijding van de betalingstermijn neemt de factor bijvoorbeeld contact op met de debiteur. Bij eventuele problemen of onduidelijkheden, koppelt de maatschappij het terug aan de ondernemer. Een goede aanbieder zal de zakelijke relatie met debiteuren niet uit het oog verliezen.
- De factoringmaatschappij betaalt uit
Na het indienen van de factuur zal de factoringmaatschappij het grootste gedeelte van de factuur op de rekening storten. Zo beschikt de ondernemer over cash. Dit geld kan worden gebruikt om te investeren in de onderneming. De maatschappij probeert het geld weer op te halen bij de debiteur. Hiervoor gelden wel extra kosten.
- De debiteur betaalt
De debiteur betaalt de factuur rechtstreeks aan de factoringmaatschappij. Dit is ook handig voor de ondernemer, want de ondernemer zal nu het resterende deel van de betaalde factuur ontvangen. Dit is niet het hele bedrag: de factoringmaatschappij brengt kosten in rekening voor het proces. Het factuurbedrag wordt dus verminderd met de kosten voor factoring.
Voor en nadelen van factoring
De voordelen van factoring
Lage toetredingsdrempel: iedere ondernemer kan aan (reversed) factoring beginnen. De kredietwaardigheid van debiteuren is meestal doorslaggevend bij het acceptatieproces. De financiële positie van de ondernemer is minder relevant. Daardoor is er een lage toetredingsdrempel.
Geen onderpand: normaal gesproken vereisen vormen van kredieten een onderpand. Bij factoring wordt er niet gevraagd om een onderpand of een persoonlijke garantstelling.
Geen schuld: factoring is een vorm van financiering, maar de ondernemer krijgt niet te maken met terugbetalingen en rente. Wel krijgt de ondernemer te maken met de kosten van factoring en de eventuele aanvullende kosten.
Kort aanvraagproces: meestal duurt de aanvraag voor het verkopen van facturen niet lang. Soms kan de eerste factuur al binnen 24 uur tot 7 werkdagen ingediend worden.
Flexibel: laat de factoringmaatschappij eenmalig een grote factuur overnemen, of werk een jaar of een paar maanden samen. De ondernemer kan zelf bepalen hoe lang factoring noodzakelijk is.
De nadelen van factoring
Klantcontact: de mate van interactie verschilt per factoringmaatschappij. Sommige maatschappijen nemen het volledige contact over, terwijl anderen inmenging van de ondernemer toestaan. De debiteur zal weten dat er een bedrijf is ingeschakeld, omdat de factor de factuur eerst verifieert bij de debiteur.
Kosten: net als bij andere vormen van financiering, brengt ook factoring kosten met zich mee. Vaak zijn aanbieders transparant over hun kosten, maar er kunnen altijd addertjes onder het gras zitten. Vraag daarom altijd om een concrete uitsplitsing van de kosten en controleer het contract op aanvullende en verborgen kosten.
Aanbod van factoring bedrijven
Factoring wordt aangeboden door verschillende maatschappijen. Het onderstaande overzicht is een globaal overzicht van enkele partijen, zonder waardeoordeel of voorkeur.
Factuur Voldaan
Bij Factuur Voldaan kunnen ondernemers binnen 24 uur hun eerste factuur insturen. Dit gebeurt door een B2B-factuur te uploaden (met een waarde van minimaal 100 euro). Slimme technologie controleert de factuur. De factuur wordt onder meer getoetst op de spelregels van Factuur Voldaan. Indien de factuur wordt goedgekeurd, ontvangt de ondernemer de waarde van de factuur binnen 24 uur op de rekening.
Factuur Voldaan neemt het volledige debiteurenbeheer over. Dat houdt in dat ook de communicatie met de debiteur via deze maatschappij zal verlopen. Op de website belooft de factor zorgvuldig en professioneel met de afwikkeling van de factuur om te gaan. Ondernemers betalen bij Factuur Voldaan een vaste vergoeding van 4, 5 of 6 procent van de factuur.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Nee |
| Minimale omzet | Ja |
| Minimaal factuurbedrag | € 100 |
| Voorschot percentage | Verschilt per factor |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
O2 Factoring
O2 Factoring is een factoringmaatschappij die actief is voor mkb’ers en zzp’ers. Binnen 24 uur na goedkeuring van de factuur betaalt het bedrijf de facturen uit, ongeacht de betalingstermijn van debiteuren. Op die manier kunnen ondernemers de liquiditeit van de onderneming verbeteren. Het bedrijf kan het gehele debiteurenbeheer overnemen.
Deze factormaatschappij biedt ook een verzekering op de facturen aan. Iedere factuur is verzekerd tegen faillissementsrisico’s van debiteuren. De kosten voor de dienstverlening beginnen bij anderhalve procent van de gehele factuur. Gemiddeld bedragen de factor fees bij O2 Factoring tussen de 2 en 5 procent.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Minimale omzet | Nee |
| Minimaal factuurbedrag | Niet bekend |
| Voorschot percentage | 1,50% |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
CS Factoring
CS Factoring probeert zichzelf te kenmerken vanwege de korte wachttijden. Zodra een ondernemer een factuur verzendt, stuurt hij of zij deze mee naar CS Factoring. Het factuurbedrag wordt dan binnen 4 uur overgemaakt op de rekening van de ondernemer. Uiteraard worden wel de administratiekosten afgetrokken van het bedrag.
Bij CS Factoring kunnen ondernemers het hele debiteurenbeheer over laten nemen, zodat het contact volledig via de maatschappij verloopt. De maatschappij belooft de relatie met de debiteur niet uit het oog te verliezen. De kosten beginnen bij 1,9 procent en kunnen oplopen tot 5,9 procent.
Finqle
Finqle is er voor mkb’ers, zzp’ers en freelancers. Wanneer een factuur wordt ingestuurd, zal het geld de volgende dag worden gestort op de rekening. Finqle betaalt de factuur voor 100 procent, minus de factor fee.
Deze factormaatschappij werkt volgens het principe van american factoring. Financieren gebeurt op debiteurenniveau, dus niet met een compleet portfolio. Er worden geen eisen gesteld aan de omzet, bedrijfsgrootte en factuurwaarde. Daardoor is de maatschappij ook geschikt voor mkb’ers en zzp’ers. De kosten bedragen ongeveer 4 procent van de totale factuur
Svea
Svea richt zich als factoringmaatschappij vooral op mkb’ers en zzp’ers. Door gebruik te maken van de factoringdiensten van Svea wordt een b2b-factuur binnen 24 uur betaald. Zo beschikken ondernemers vrijwel direct over werkkapitaal. Svea kenmerkt zich door het gehele kredietrisico over te nemen.
Bij Svea dragen ondernemers hun hele debiteurenbeheer over aan de factoringmaatschappij. Ondernemers kunnen ook slechts één factuur in te sturen. Ze hoeven dus niet de gehele omzet via de maatschappij te financieren. De kosten verschillen per betaaltermijn van de factuur.
Finturi
Finturi is een Nederlandse Fintech start-up die zich bezighoudt met factoring. Het unieke aan deze factoringmaatschappij is dat er veilig gehandeld wordt via blockchain. MKB’ers die facturen insturen, ontvangen een lening van 80 procent binnen 24 uur. Het rentepercentage bedraagt 3 tot 4 procent.
Met Finturi koppelt het platform financiers aan ondernemers, om op basis van verzonden facturen leningen te verstrekken. Het kenmerkende aan dit platform is dat er ondermeer kunstmatige intelligentie en blockchain wordt gebruikt om het financieringsproces snel en veilig te laten verlopen.
| Debiteurenbeheer | Nee |
| Verzekerd | Nee |
| Minimale jaaromzet | Nee |
| Voorschot | 80,00% |
Floryn
Floryn werkt met een alternatieve manier van factoring. Ondernemers hoeven geen facturen op te sturen, maar alleen de bankafschriften van de afgelopen 6 maanden zijn noodzakelijk. Binnen 24 uur wordt besloten of Floyrn een krediet verstrekt.
Voor het aanvragen van een krediet middels factoring moet een bedrijf minimaal een jaar ingeschreven zijn bij de KvK een geldt een minimale jaaromzet van 100.000 euro. Bij deze vorm van factoring blijft de klant van de ondernemer, en wordt het debiteurenbeheer niet overgenomen. Het rentepercentage loopt vanaf 4,91 procent per jaar.
| Debiteurenbeheer | Nee |
| Minimale jaaromzet | 100.000 euro |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
Bibby Financial Services
Bibby Financial Services richt zich vooral op het bevoorschotten van b2b-facturen van MKB-bedrijven. Het idee achter de dienstverlening is dat openstaande facturen direct worden gemaakt. Daarbij is er een optie om het hele debiteurenbeheer over te nemen.
Met de kredietverzekering dekken mkb’ers het debiteurenrisico af. Ook biedt Bibby Financial Services bescherming tegen non-betaling. Er worden verschillende soorten factoring aangeboden, zoals recourse factoring, doe-het-zelf-factoring en confidentiële factoring. Op dit moment werkt de dienst al samen met verschillende groothandels, transportbedrijven en uitzendbureaus. Binnen 24 uur wordt tot 90 procent van de factuurwaarde uitbetaald.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Minimale jaaromzet | Ja/Nee |
| Voorschot percentage | 90% |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
dbs2 factoring
DBS2 is een factoringmaatschappij die zich kenmerkt door 100% van de factuur direct uit de betalen. De ondernemer is verzekerd van betaling bij faillissementen. Daarnaast neemt DBS2 het gehele debiteurenbeheer over, voor een vast all-in tarief. Iedere ondernemer heeft een eigen contactpersoon voor vragen.
Binnen 24 uur na het indienen van de factuur beschikt de ondernemer over het volledige factuurbedrag. DBS2 kan worden ingezet door het MKB, maar ook door zzp’ers en freelancers. Het tarief voor factoring loopt vanaf 1 procent.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Minimale jaaromzet | Nee |
| Voorschot percentage | 100% |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
Flow Factoring
Flow Factoring biedt de mogelijkheid alvast 100 procent van de factuur uit te betalen. Degene die de factuur verkoopt, bepaalt zelf welk percentage van de factuur alvast betaald wordt, tot 50% van de factuur. Zo kunnen ondernemers hun behoefte aan cashflow nauwkeurig voeden. Ook houden ze de financieringskosten onder controle.
Zowel mkb’ers, grote bedrijven als zzp’ers en flexbureaus kunnen bij Flow Factoring terecht. Dit bedrijf werkt volgens de principes van American Factoring. Daarbij wordt ook het gehele debiteurenrisico overgenomen. Het risico op wanbetaling of faillissement wordt voor 90 procent overgenomen.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Minimale omzet | € 50.000 |
| Voorschot percentage | 50-100% |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
The Blue Factor
The Blue Factor kijkt samen met de ondernemer naar de persoonlijke situatie en onderzoekt de beste factoringoplossing. Daarom ontvangt iedere aanvrager een offerte op maat. Binnen 24 uur wordt (met aftrek van de factorkosten) een percentage van de verkochte factuur alvast uitgekeerd. Daarna int The Blue Factor de factuur bij de klant.
The Blue Factor zorgt voor het debiteurenbeheer, maar ondernemers hoeven niet hun hele portefeuille over te dragen. De aanvrager bepaalt zelf welke debiteur wordt aangeboden voor factoring. Het is goed om te weten dat factoring alleen mogelijk is bij B2B-facturen. The Blue Factor koopt geen facturen die gericht zijn aan particulieren.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Minimale jaaromzet | € 100.000 |
| Voorschot | >90% |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
ING bank
ING Bank is een van de bekendste banken van Nederland. Naast het bekende rekening courant krediet, biedt de bank ook factoring of debiteurenfinanciering aan. Factoringmaatschappijen schieten alvast een deel van de openstaande factuur voor, zodat het geld direct kan worden gebruikt voor de dagelijkse betalingsverplichtingen.
Het is goed om te weten dat ondernemers niet rechtstreeks samenwerken met ING, maar met factoringmaatschappijen. Wel bieden alle maatschappijen bescherming tegen faillissementen van afnemers. Deze maatschappijen kunnen het debiteurenbeheer in zijn geheel overnemen.
Rabobank
Naast de bekende bankproducten van Rabobank, biedt de bank ook factoring aan. Daarmee voldoet de bank aan de behoefte voor extra liquiditeit voor bedrijven. Het vrijgekomen bedrag kan worden gebruikt voor investeringen in de onderneming.
Factoring bij Rabobank is geschikt voor ondernemingen met een omzet van minimaal 5.000.000 euro, met een financieringsbehoefte vanaf 1.000.000 euro. Vandaag gefactureerd, betekent morgen geld op de rekening. De aanvrager bepaalt zelf hoeveel financiering er wordt gebruikt. Factoring geschiedt bij Rabobank alleen bij bedrijven die actief zijn in de business to business markt en die geautomatiseerd werken.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Minimale jaaromzet | Ja |
| Minimaal factuurbedrag | € 1.000.000 |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
ABN AMRO
Ondernemers kunnen factoring aanvragen bij de ABN Amro Bank, middels ABN Amro Asset Based Finance. Het richt zich op ondernemingen met een minimale omzet van 1.000.000 euro per jaar. De bank financiert maximaal 90 procent van een debiteurenportefeuille vooruit.
Openstaande vorderingen worden tot maximaal 90 procent vergoed, terwijl 70 procent van de betaalde voorraad gereed product of verhandelbare voorraden gefinancierd kan worden. Daardoor kan de ondernemer verder investeren. ABN Amro Asset Based Finance werkt aan de hand van leasing, debiteuren financiering, voorraad financiering en credit management. Het is actief in onder meer Engeland, Frankrijk, Duitsland, België en Nederland.
DAS/Cannock
Wie veel openstaande vorderingen heeft en behoefte heeft aan cashflow, kan facturen verkopen aan DAS/Cannock. Cannock Factoring is onderdeel van DAS. Deze partij neemt het debiteurenbeheer over, waardoor ondernemers niet meer zelf achter betalingen aan hoeven.
Wie een factuur indient bij DAS/Cannock, ontvangt binnen 24 uur procent maximaal 90 procent van de waarde van de ingediende factuur. Wel geldt er een factorfee. Debiteuren betalen het factuurbedrag rechtstreeks aan Cannock, waarna het resterende bedrag minus de financieringskosten wordt overgemaakt aan de ondernemer. De minimale jaaromzet van de ondernemer moet minimaal 500.000 euro bedragen. De factor fee bedraagt tussen de 0,5 procent en 3,5 procent.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja/Nee |
| Minimale jaaromzet | Ja |
| Uitbetalingstijd | 24 uur |
NoviCap
NoviCap biedt factoring faciliteiten aan voor het Midden-, Klein en Grootbedrijf. Deze factor kan bedragen uitkeren van 50.000 euro tot meer dan 10 miljoen euro. Hiervoor betaalt de ondernemer een rente vanaf 0,3 procent per dertig dagen. De precieze rente hangt af van de kredietwaardigheid van de debiteur.
Factoring kan bij NoviCap op verschillende manieren geschieden, zoals secret factoring, nationale factoring of internationale factoring. Binnen 48 uur wordt de eerste ronde van facturen uitbetaald. Inmiddels heeft Novicap al voor meer dan 300 miljoen euro gefinancierd, wat neerkomt op ongeveer 50.000 facturen in 35 verschillende landen. 90 tot 100 procent van de factuur wordt uitbetaald.
| Debiteurenbeheer | Ja |
| Verzekerd | Ja |
| Uitbetalingstijd | 48 uur |
Eurofactor
Eurofactor is een factormaatschappij en onderdeel van het duitse Eurofactor GmbH. In Nederland is de maatschappij gevestigd in ‘s-Hertogenbosch. Middels verschillende soorten factoring kunnen ondernemers tijdelijk meer uit hun kapitaal halen. Dit kan bijvoorbeeld middels full service factoring, invoice discounting of reverse factoring.
Bij full service factoring wordt tot 90 procent van de openstaande handelsvorderingen direct bevoorschot. Eurofactor kan het debiteurenbeheer overnemen en draagt 100% dekking van het insolventierisico op handelsvorderingen. Het bedrijf heeft overal ter wereld internationale partners, waardoor overal juridische incasso kan worden ingezet.
Factoring Partners NL
Factoring Partners NL richt zich vooral op ondernemers in de zorg. Het wil zich profileren als een compacte, laagdrempelige organisatie, die op een innovatieve en efficiënte manier omgaat met het beheren en innen van openstaande vorderingen.
Wie een factuur instuurt naar Factoring Partners NL, ontvangt het voorschot binnen 24 uur op de rekening. Dit geldt voor het volledige factuurbedrag, minus vooraf overeengekomen kosten. Factoring Partners NL biedt bescherming tegen dubieuze debiteuren en neemt het debiteurenbeheer in zijn geheel over, indien gewenst.
CAMPBELL
Campbell is het gelijknamige factoringbedrijf van Tony Campbell. Het is een van de partners waarmee de Kamer van Koophandel bijeenkomsten organiseert over alternatieve financieringsvormen. Campbell richt zich vooral op het MKB en het kleinere segment. Als een ondernemer niet bij een bank terecht kan, is factoring bij Campbell een oplossing.
Campbell neemt de gehele factuurafhandeling over. Dit gebeurt, naar eigen zeggen, via een gebruiksvriendelijk proces. Kenmerkend voor Campbell is de snelheid waarmee facturen worden uitbetaald. Al binnen één uur na een akkoord staat het bedrag op de rekening.
easystaff
EasyStaff is een van de eerste payrollbedrijven van Nederland en houdt zich ook bezig met factoring. Bij factoring bij EasyStaff verkoopt een ondernemer een factuur en wordt deze binnen 24 uur uitbetaald. De betaling bedraagt 100% van de factuur, minus de kosten.
EasyStaff kan een deel van het debiteurenbeheer overnemen. De ondernemer bepaalt zelf welke klanten worden gefactord. Mocht een debiteur failliet gaan, dan is de ondernemer daartegen voor 90 procent gedekt. Bij EasyStaff wordt gewerkt met een contract met een opzegtermijn van een maand. Ondernemers hoeven geen opstartfees, abonnementsfees of extra kosten per aangeleverde factuur te betalen.
NL credit services
NL Credit Services is een factoringmaatschappij die verschillende vormen van factoring aanbiedt. Zo wordt er onder meer een basispakket en een volledig pakket aangeboden. Daarnaast biedt het ook andere werkkapitaal oplossingen, zoals inkoop- en voorraadfinanciering.
Binnen 24 uur worden aan NL Credit Services verkochte facturen uitbetaald. De financiering bedraagt 100 procent van de facturen, minus de overeengekomen kosten. Ook startups kunnen zich aanmelden bij NL Credit Services, omdat geen minimumomzet vereist is. Iedere ondernemer krijgt een eigen contactpersoon toegewezen en het risico op late betalingen is middels een kredietverzekering gedekt.
ABC finance
ABC Finance is gericht op mkb’ers. Het biedt zakelijke financieringsoplossingen op maat aan. Zo houdt het bedrijf zich niet alleen bezig met leasing, maar ook met factoring. Door vijf vragen in te vullen op de website kan de mkb’er uitvinden of hij of zij in aanmerking komt voor factoring.
Deze aanbieder werkt volgens het principe van full service factoring, waarbij ook het debiteurenbeheer wordt overgenomen. Na het verkopen van een factuur aan deze maatschappij, ontvangt de mkb’er binnen 2 dagen 90 procent van het factuurbedrag. ABC Finance neemt ook het gehele debiteurenrisico over.
Alfa commercial finance
Alfa Commercial Finance is een zelfstandige Nederlandse factormaatschappij, waar ondernemers krediet kunnen aanvragen op basis van openstaande vorderingen. Om toestemming voor factoring te krijgen, moeten alle facturen worden overgedragen. De maatschappij neemt dan ook het gehele debiteurenbeheer over.
De factoringdiensten van Alfa Commercial Finance zijn gericht op bedrijven in het mkb met een omzet lager dan 10 miljoen euro. Debiteuren moeten bedrijven zijn. De uitbetaling van een factuur geschiedt binnen 24 uur. Rente wordt betaald op jaarbasis, met een extra vergoeding voor het debiteurenbeheer en het afdekken van het debiteurenrisico.
Freelance factoring
Freelance Factoring richt zich met haar dienstverlening vooral op freelancers, zzp’ers en mkb’ers. Om een factuur te kunnen verkopen, moet een aantal gegevens worden ingevuld. De ondernemer wordt bijvoorbeeld gevraagd naar de maandomzet.
Factoring bij Freelance Factoring houdt in dat de factor de facturen overneemt en binnen 24 uur uitbetaalt. Freelancers, zzp’ers en mkb’ers kunnen facturen uploaden in een eigen factoringportal. Freelance Factoring regelt het debiteurenbeheer en heeft een kredietverzekering tegen faillissementen van debiteuren. Zo beschikt de ondernemer snel over extra cashflow.
Trefi Finance/Boozt24
Trefi Finance/Boozt24 koopt facturen van mkb-ondernemers. Ondernemers krijgen openstaande facturen alvast uitbetaald, waardoor ze hun liquiditeitspositie kunnen verbeteren. Daarvoor wordt wel om een eenmalig inschrijfgeld gevraagd. Ook rekent Trefi Finance/Boozt24 een fee voor het uitstaande krediet.
In 2015 haalde Trefi Finance al de eerste miljoenen op met de uitgifte van obligaties, gedekt door MKB facturen. Onder meer verzekeraars, pensioenfondsen en banken werken mee aan de tranches van Trefi Finance/Boozt24. Binnen 24 uur worden de factuurbedragen van verkochte facturen uitbetaald. Om facturen te kunnen verkopen moet een onderneming minimaal twee jaar bestaan, jaarverslagen overleggen en een debiteurenstand doorgeven.
BNP paribas
BNP Paribas kennen we vooral uit de bankenwereld, maar biedt ook factoringdienstverlening aan. Daarbij wordt gewerkt aan het optimaliseren van werkkapitaal van ondernemers. BNP Paribas kan ook het debiteurenbeheer van ondernemingen overnemen.
Factoring kan bij BNP Paribas op verschillende manieren geschieden; middels traditionele factoring oplossingen, cross-border factoring oplossingen, internationale factoring of door middel van maatwerk. De organisatie is actief in 17 landen binnen en buiten Europa en biedt ook bescherming tegen niet-betaling of faillissementen van debiteuren.
Payfix
Payfix neemt facturen over van ondernemers en betaalt openstaande facturen direct uit. Wie een factuur aan Payfix verkoopt, kan een uitbetaling binnen één uur verwachten. Alle facturen worden verzekerd tegen wanbetaling en faillissementen.
De dienstverlening van Payfix is speciaal gericht op zzp’ers en op het MKB. Door facturen te verkopen aan Payfix, beschikken ondernemers sneller over extra cashflow, waardoor investeringen door kunnen gaan. Ondernemers dragen hun facturen over, worden uitbetaald en betalen achteraf een vergoeding voor het uitbetalen van het openstaande bedrag.
IMK
IMK is een factoringmaatschappij die zich in het bijzonder richt op het MKB. Binnen 24 uur na het indienen van de factuur staat het geld op de bankrekening. Op die manier kunnen ondernemers sneller beschikken over geld waar ze anders op zouden moeten wachten. De cashflow verbetert daardoor.
Bij IMK wordt ook een kredietverzekering aangeboden. Indien een debiteur failliet gaat of er betalingsproblemen optreden, heeft de ondernemer daar geen last van. IMK hanteert all-in-tarieven. De rente bedraagt 4 procent bij een kredietfaciliteit tot 25.000 euro en 3 procent bij een kredietfaciliteit vanaf 25.000 euro tot 100.000 euro. Ondernemers kunnen eerst op de website een controle uitvoeren om uit te vinden of ze in aanmerking komen voor de factoringdiensten van IMK.
Atlantis Financiers
Atlantis Financiers biedt factoringdiensten aan voor verschillende soorten ondernemers. De aangeboden factoringvormen zijn onder meer traditional factoring, American factoring en reverse factoring. De uitbetalingspercentages verschillen bij Atlantis Financiers per factoringvorm. Bij factoring verkoopt een ondernemer een factuur aan de maatschappij, om het geld sneller te ontvangen.
De factormaatschappij wordt betaald aan de hand van provisie (tussen de 1,5 en 6 procent van de omzet). De provisie verschilt per aantal debiteuren, per aantal facturen en het gemiddelde factuurbedrag. Ook wordt er rente berekend. Ingediende facturen kunnen direct voor tussen de 30 en 90 procent contant worden gemaakt. Bij Atlantis Financiers ontvangt iedere ondernemer een offerte op maat. Deze factormaatschappij kan het gehele debiteurenbeheer overnemen, mits een onderneming een jaaromzet van minimaal 250.000 euro heeft.
Veelgestelde vragen omtrent factoring
Factoring is een financieringsmethode voor bedrijven die zakelijke facturen versturen. In principe verkoop je je facturen aan een partij, die de facturen als voorschot betaalt. Daardoor beschikt een ondernemer over korte termijn werkkapitaal en cashflow. De factoringpartij betaalt 80 tot 98% van de factuur direct uit, en int deze vervolgens bij de klant. Zodra de factuur is voldaan, ontvangt de ondernemer het resterende bedrag van de factor, minus de factureringskosten.
Bij factoring maakt een bedrijf een sale: er worden diensten of goederen geleverd aan een ander bedrijf. Daar wordt een factuur voor opgemaakt. Deze factuur wordt ook ingediend bij een factoringmaatschappij. De maatschappij controleert en verifieert de factuur bij de debiteur. Daarna betaalt de maatschappij ongeveer 80 tot 98 procent van de factuur uit aan de ondernemer. Daarna wacht de factoringmaatschappij op een betaling van de debiteur. Zodra het volledige bedrag is voldaan, ontvangt de ondernemer ook het resterende bedrag, minus de factor fee.
De meeste factoringbedrijven betalen de facturen binnen 24 uur uit, maar er zijn ook bedrijven die zelfs binnen 4 uur het bedrag uitbetalen. Bij bepaalde factors kan de termijn oplopen tot 2 of 3 dagen. Hoe snel het geld op de rekening staat, is dus afhankelijk van de maatschappij, hoeveel facturen er worden ingediend en waarschijnlijk ook van hoe druk het is. Er zijn ook maatschappijen (fintechs) die de facturen geautomatiseerd goedkeuren. Dan kan het geld sneller op de rekening staan.
Factoring is zinvol als een bedrijf snel groeit en snel toegang moet hebben tot liquide middelen. Als klanten lange termijnen hanteren, kan dat een bedrijf benadelen. Ook is factoring zinvol als een ondernemer de liquiditeit van de onderneming wilt verbeteren. Factoring kan ook een oplossing zijn als de ondernemer geen krediet krijgt bij een bank, of als de ondernemer geen tijd wilt besteden aan debiteurenbeheer.
Reverse factoring is een vorm van factoring waarbij de maatschappij niet kijkt naar de kredietwaardigheid van de ondernemer die de factuur verkoopt, maar naar de kredietwaardigheid van de debiteur van de ondernemer. Het is een alternatief voor bedrijven die niet voor gewone factoring in aanmerking komen. Bij reverse factoring wordt alleen gewerkt met goedgekeurde facturen, zodat de risico’s op wanbetaling worden beperkt.
De kosten van factoring verschillen per aanbieder en per situatie. Doorgaans variëren de kosten van 0,9 procent tot 6 procent van de factuur. Het is vooral afhankelijk van de factor fee en de lengte van de factoringsperiode. Een gebruikelijk tarief is rond de 2,5 procent. Hoe sneller de klant van de aanvragende partij betaalt, hoe lager de kosten zijn.
Bij factoring neemt de maatschappij het debiteurenrisico over. De factormaatschappij start een incassoprocedure tegen de klant van de ondernemer. Soms nemen factors het risico niet over. Dan wordt het bedrag op de ondernemer verhaald.
Of klanten te weten komen dat een bedrijf factoring gebruikt, hangt af van de gekozen methode. Bij American factoring moeten factorbedrijven de factuur verifiëren bij de debiteur. Dan weet de debiteur dus dat er een factorbedrijf is ingeschakeld. Bij traditionele factoring wordt een kredietlijn verstrekt op basis van openstaande facturen. Daardoor komt het bedrijf niet tussen de ondernemer en de debiteur. De klant weet dan dus niet dat er een factoringbedrijf is ingeschakeld.
Factoring komt steeds vaker voor. Veel mkb’ers en zzp’ers maken er gebruik van. De methode komt weinig voor bij bedrijven met financiële problemen. Factoring is dus geen zwaktebod en debiteuren zullen waarschijnlijk niet denken dat de ondernemer financiële problemen heeft. Het blijft om het even of de factuur wordt voldaan aan de ondernemer of het factoringbedrijf.