Alle informatie rondom zakelijke leningen

Een zakelijke lening kan door ieder bedrijf worden aangevraagd. Niet iedere aanvraag wordt toegewezen. Het is goed te weten dat een zakelijke lening niet zomaar wordt afgesloten. Het is allereerst belangrijk dat de lenende partij geen achterstandscodering heeft bij het Bureau Krediet Registratie. Bij de beoordeling wordt ook gecontroleerd dat de onderneming staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Bovendien moeten er nog enkele gegevens worden overlegd, zoals de jaarcijfers, een aangifte van de Belastingdienst of een bedrijfsplan.

Een zakelijke lening is altijd een financieel product op maat. Het is vaak niet van tevoren vast te stellen wat de rente zal zijn. Doorgaans bedraagt de zakelijke rente voor een bedrijfslening tussen de 3,8 en de 20 procent op jaarbasis. De rente wordt bepaald aan de hand van de marktrente, het risicoprofiel en het onderpand. Het rentepercentage voor het ene bedrijf kan dus verschillen van het rentepercentage voor het andere bedrijf.

Bij een zakelijke lening leent een onderneming een bepaald bedrag bij een financier of bij de bank. Met dit geld kunnen ondernemers hun bedrijf starten of in waarde vermeerderen. Het geld komt na toewijzing op de zakelijke bankrekening. De onderneming betaalt het geleende bedrag gespreid terug over een bepaalde periode. Uiteraard betaalt de onderneming ook rente, waardoor er meer wordt terugbetaald dan er is geleend.

Een zakelijke lening is een lening waarbij een bedrijf tijdelijk geld ter beschikking krijgt van een kredietverstrekker of een bank. Met de lening ontvangt het bedrijf het bedrag in een keer op de rekening. Het bedrag wordt vervolgens in maandelijkse termijnen terugbetaald. De zakelijke lening is bedoeld om het bedrijf op te starten of te verbeteren. Denk bijvoorbeeld aan een lening voor de aanschaf van bedrijfsauto’s, apparatuur of voor het aanleggen van een inventaris.

We spreken van een zakelijke lening als er een akkoord is over een lening tussen een financier en een ondernemer, of een akkoord tussen de financier en een bank. Het geleende bedrag wordt terugbetaald in een aantal termijnen. Het geld is specifiek bedoeld voor het bedrijf; er worden bedrijfsmiddelen van gekocht of er wordt waarde toegevoegd aan het bedrijf. Het geleende bedrag wordt met rente terugbetaald.

Bedrijven komen in aanmerking voor een zakelijke lening als ze de juiste documenten kunnen aanleveren en kunnen aantonen dat de last van de lening gedragen kan worden. In de praktijk komt dit er vaak op neer dat zzp’ers een BKR-check laten doen en dat ondernemers worden gevraagd naar een kloppend bedrijfsplan, naar jaarcijfers en andere resultaten.

Een zakelijke lening kan worden overwogen als een bedrijf zelf niet over voldoende middelen beschikt. Er zijn wel enkele voorwaarden waaraan een bedrijf moet voldoen. Denk bijvoorbeeld aan voldoende draagkracht om de zakelijke lening te kunnen betalen. Een zakelijke lening wordt vaak aangevraagd voor bijvoorbeeld de aanschaf van bedrijfsmatige apparatuur, het opknappen van het pand of de aanleg van een wagenpark.

De kosten van een zakelijke lening verschillen per aanbieder en per geval. Er is vaak geen vast bedrag vastgesteld. Een zakelijke lening is altijd een financieel product op maat. Wat er wordt betaald per maand, per jaar en in totaal, wordt vastgelegd in een contract. In de meeste gevallen betaalt de ondernemer per maand een gelijkwaardig bedrag terug. In ieder geval wordt het geleende bedrag terugbetaald (afgelost), met daarbij nog een bepaald deel rente.

Een zakelijke lening betekent dat een ondernemer een lening afneemt van een bank of van een financier. De zakelijke lening wordt gebruikt voor bedrijfsmatige doeleinden. Denk bijvoorbeeld aan het opknappen van een pand of de aanschaf van apparatuur. De zakelijke lening wordt in delen terugbetaald, met daarbij nog een bepaald deel rente.

Het is gebruikelijk dat bedrijven eerst onderzoeken of er mogelijkheden zijn voor het verkrijgen van een zakelijke rekening bij de bank waar zij een zakelijke rekening hebben. Niet in alle gevallen is dit mogelijk, en het is geen garantie voor de beste mogelijkheid. Daarom kan er ook gekeken worden naar een zakelijke lening van overige banken of van (private) financiers. Welke bank het best bij een aanvrager past, hangt af van de situatie en de soort lening.

Wanneer het geld op de rekening staat, verschilt per aanbieder. Bij sommige financiers kan dit zelfs al binnen 24 uur zijn, terwijl er bij conventionele banken een wachttijd van enkele dagen of weken kan zijn. Wanneer het geld op de rekening staat, wordt besproken tijdens de aanvraag van de zakelijke lening. De aanvrager doet er goed aan dit nog eens na te vragen.

Verstrekkers hebben ieder eigen voorwaarden en eigen berekeningen. Het kan zijn dat bij de ene verstrekker het verplicht is een sluitend bedrijfsplan te overleggen, terwijl dit bij een andere verstrekker niet noodzakelijk is. Ook het maximale te lenen bedrag en de rente kunnen variëren. Welke verstrekker bij welk bedrijf past, hangt geheel af van de situatie en kan niet van tevoren worden vastgesteld.

Wanneer een bedrijf verschillende zakelijke leningen heeft afgesloten bij verschillende verstrekkers, kan het aantrekkelijk zijn de leningen samen te voegen of over te sluiten. In veel gevallen is het mogelijk de zakelijke lening(en) te overhevelen van de ene bank of financier naar de andere. De nieuwe kredietverstrekker lost de huidige lening dan af. Hier zijn uiteraard voorwaarden aan verbonden. Deze verschillen per situatie.

Of een onderneming een boete betaalt bij het extra aflossen van een zakelijke lening, is afhankelijk van de afspraken die zijn gemaakt. In veel gevallen is het mogelijk extra af te lossen, zonder hiervoor een boete te hoeven betalen. Dit staat omschreven in de voorwaarden van de lening. Vaak kan maar een beperkt deel van de zakelijke lening boetevrij worden afgelost. Door boetevrij vervroegd af te lossen, wordt het te betalen maandbedrag lager.

Het rekening courant krediet (zakelijk krediet) en een zakelijke lening zijn twee verschillende financieringsoplossingen. Het verschil is de flexibiliteit. Bij een zakelijke lening leent de ondernemer één keer en betaalt hij of zij het bedrag (maandelijks) terug, inclusief de rente. Het terugbetaalde bedrag kan niet nogmaals uit dezelfde lening worden gehaald. Bij een zakelijk krediet kan dat wel. Een terugbetaald bedrag kan dan weer worden ingezet voor een lening. Daarnaast zit er ook een verschil in de looptijd van de lening of het krediet. Dit is ook afhankelijk van de gestelde voorwaarden.