Investeren, uitbreiden of een nieuw pand kopen? Een zakelijke lening van ING kan dan vast pas komen. Een zakelijke lening van ING staat, volgens de bank, voor eenvoud en duidelijke afspraken. Wat zijn de voordelen van lenen bij ING? En welke soorten leningen kunnen er gekozen worden?
Missie van ING
ING heeft als missie ‘positieve veranderingen te realiseren door expertise, middelen en de maatschappelijke positie van de bank.’ De bank heeft een geschiedenis die begint in 1881. In dat jaar helpt de bank mensen met sparen. Kleine bedrijven werden vooruit geholpen. Naar eigen zeggen is dat nog steeds waar de passie ligt: mensen vooruit helpen met een toegankelijke, positieve instelling.
Het grote publiek kent ING vooral als bank, maar het is ook een kredietverstrekker. Zowel particulieren als bedrijven kunnen leningen aanvragen. De bank financiert bijvoorbeeld huizen middels een hypotheek, investeringen in een familiebedrijf of complexe financiële constructies voor multinationals.
Soorten leningen bij ING
ING biedt vier verschillende soorten zakelijke leningen aan. Daarmee hoopt de bank aan te sluiten op verschillende wensen van ondernemers. De soorten leningen zijn de Rentevastlening, de Financiering met staatsgarantie, de Euribor Optimaal Lening en de Groenfinanciering.
Rentevastlening
De Rentevastlening is beschikbaar voor ondernemers die meer dan 5.000 euro willen lenen. Deze lening is bedoeld voor een investering in bedrijfsmiddelen. Wie in iets anders wil investeren, kan beter een ander soort lening kiezen.
Gedurende de gehele looptijd werkt de bank met een vaste rente. Voor het aflossen geldt een lineaire aflossing, zonder eventuele restschuld. Je betaalt iedere maand een aflossingsbedrag. De hoogte van de rente hangt af van de hoogte van de bedrijfsfinanciering, het risico, de looptijd en de afspraken over aflossing.
Financiering met staatsgarantie
Financiering met staatsgarantie is bij ING beschikbaar voor ondernemers die investeringen vanaf 35.000 euro willen doen. Gedurende de gehele looptijd blijft de rente hetzelfde, omdat voor deze lening een vaste rente geldt.
Het bijzondere aan deze lening is dat de Nederlandse overheid garanties biedt. 90 procent van de lening wordt gegarandeerd door de Nederlandse overheid. Wie onvoldoende zekerheden kan bieden, kan toch deze lening aanvragen. Goed om te weten: bij deze lening zijn maandelijkse of jaarlijkse aflossingen niet toegestaan. De ondernemer kan alleen per kwartaal aflossen.
Euribor Optimaal Lening
Een grote lening nodig? Met de Euribor Optimaal Lening kun je investeringen vanaf een miljoen euro doen. Voor deze lening geldt een variabele rente, die is gebaseerd op Euribor. Euribor staat voor Euro Interbank Offered Rate. Dit zijn de actuele Europese renterarieven. De Euribor Optimaal Lening werkt met lineaire aflossingen, zonder restschuld.
Terwijl je de lening afbetaalt, geldt een vaste klantopslag. De klantopslag is een opslag bovenop de basisrente. De klantopslag kan normaliter per aanvrager verschillen, maar bij deze lening is een bepaald percentage vastgesteld.
Groenfinanciering
Ondernemers die het doel hebben hun bedrijf of onderneming te verduurzamen, kunnen eens kijken naar een Groenfinanciering van ING. Bij deze lening is het belangrijk dat de ondernemer kan aangeven op welke manier de investering het bedrijf zal verduurzamen, of groener zal maken. Je hebt hiervoor een zogenaamde ‘Groenverklaring’ nodig. ING kan helpen bij de aanvraag hiervan.
De financiering is beschikbaar voor bedragen vanaf 25.000 euro. Je lost af in gelijke delen (lineair), per maand of per kwartaal. Uiteraard betaal je hier een vast rentepercentage bij. De looptijd van de lening is maximaal 10 jaar.
Voor- en nadelen van lenen bij ING
Wat zijn de voor- en nadelen van een zakelijke lening bij ING? We zetten de voordelen en de nadelen op een rij.
Voordelen
- Verschillende financieringsvormen;
- Passende leningen voor iedere ondernemer;
- Ook een kleine lening (5.000 euro) kan worden aangevraagd;
Nadelen
- Zekerheden (zoals een onderpand) vereist;
- Bedrijven jonger dan 3 jaar moeten een ondernemingsplan overleggen;
- Zakelijk leasen is alleen mogelijk voor bedrijven die langer dan 3 jaar bestaan.
Aanvraagproces bij ING
Heb je een financiering nodig om je bedrijfsplannen te realiseren? Bij ING kun je in vijf stappen een zakelijke lening aanvragen. Het begint allemaal met de QuickCheck.
- QuickCheck uitvoeren
De eerste stap voor het aanvragen van een zakelijke lening bij ING is het uitvoeren van de QuickCheck. Met de check weet je binnen 5 minuten welke financiering haalbaar is voor jouw bedrijf. Je krijgt inzicht in de mogelijkheden en in de kosten die bij de lening horen. Wie meer dan 250.000 euro wil lenen, krijgt een persoonlijk gesprek met ING. Dan vraagt ING om enkele persoonlijke gegevens om terug te bellen. - Aanvraag invullen
Als de QuickCheck is afgerond en de financiering haalbaar blijkt, kan de ondernemer de aanvraag invullen via Mijn ING Zakelijk. Binnen ongeveer 10 minuten is de aanvraag ingediend. Ook ondernemers die nog geen klant zijn van ING, kunnen een aanvraag indienen. In dat geval is het handig eerst contact op te nemen met een van de adviseurs. - Stukken opsturen
Heb je een aanvraag ingediend? Dan zal de bank vragen om nog enkele stukken op te sturen. Met deze stukken kan de bank de aanvraag beter beoordelen. In ieder geval wordt gevraagd om de jaarcijfers van de laatste twee jaar en de aangifte inkomstenbelasting van de laatste twee jaar. Startende ondernemers zonder jaarcijfers over 2 volledige boekjaren, kunnen hun aanvraag afmaken door een ondernemingsplan te sturen. Hierin staat precies beschreven hoe de onderneming winst denkt te maken en welke doelen er behaald zullen worden. - Persoonlijke toelichting
Na ontvangst van de stukken, stuurt ING een offerte. Bij de offerte hoort standaard een gesprek voor een persoonlijke toelichting. Zo is van beide kanten duidelijk wat de bedoeling is en weten beide partijen zeker dat alles klopt. Als je akkoord gaat met de offerte, onderteken je deze en stuur je de offerte weer op naar ING. - Aanvraag wordt goedgekeurd of afgekeurd
Wordt de aanvraag goedgekeurd? Dan kun je binnen 48 uur beginnen met de veranderingen binnen je onderneming. Het geld van de zakelijke lening staat binnen 48 uur op je rekening. Wordt de aanvraag afgekeurd? Dan ontvang je een bericht met waarom je aanvraag is afgekeurd.
Veelgestelde vragen over zakelijk lenen bij ING
De Quickcheck is het controleprogramma van ING. Hiermee controleert ING of een zakelijke lening in jouw situatie haalbaar is, en welke lening het best bij je past. Binnen vijf minuten krijg je meer inzicht in de mogelijkheden en de bijbehorende kosten. Voor leningen boven 250.000 wordt een persoonlijk gesprek ingepland.
Kan ik een klein bedrag zakelijk lenen bij ING?Bij ING kun je ook een klein bedrag zakelijk lenen. De zakelijke leningen beginnen bij 5.000 euro. Deze 5.000 euro moet je gebruiken om investeringen te doen in je bedrijf. Je kunt geen zakelijke lening aanvragen voor persoonlijk gebruik. Andersom kan het ook niet: je kunt geen persoonlijke lening aanvragen voor zakelijk gebruik.
Kunnen starters een lening krijgen bij ING?Ook starters kunnen een zakelijke lening krijgen bij ING. Hiervoor is wel een ondernemingsplan benodigd. In dit plan leg je uit hoe je geld gaat verdienen met de onderneming. Ook moet helder worden welke doelen je wilt behalen en hoe je dit gaat doen. Als ING het eens is met je plan, kom je in aanmerking voor een zakelijke lening.
Hoeveel kan ik lenen voor een zakelijke hypotheek?Bij ING kun je een zakelijke leningen aanvragen, startend vanaf 5.000 euro. Het maximale leenbedrag is een miljoen euro, via de Euribor Optimaal Lening. Je kunt bij ING een zakelijke lening op maat laten maken. Je ontvangt dan een offerte. Na het ontvangen van een offerte vindt een persoonlijk gesprek plaats, om de voorwaarden goed op elkaar af te stemmen.
Kan ik een zakelijke lening krijgen?ING kijkt bij de beoordeling van een kredietaanvraag naar vijf zaken: het type onderneming, hoe je bedrijf presteert, de match tussen de kredietbehoefte en de doel van de investering, de gestelde zekerheden en de ontwikkelingen in jouw branche en jouw regio. Als dit positief is, kun je een zakelijke lening krijgen bij ING.