Als ondernemer is een financieel steuntje in de rug soms noodzakelijk. Daarom is het een mogelijkheid om een zakelijke lening af te sluiten. Eén van de aanbieders van zakelijke leningen is SwishFund. Deze aanbieder belooft dat na goedkeuring van de aanvraag het geld al binnen 3 dagen op de rekening staat. Er zijn meestal geen jaarcijfers nodig, maar SwishFund beoordeelt de aanvraag op basis van een transactieoverzicht van de zakelijke rekening. Binnen 24 uur is al duidelijk of de aanvraag door kan gaan.
Missie van SwishFund
De missie van SwishFund is om ondernemers middels het eigen digitale platform een aantrekkelijk alternatief te bieden voor bedrijfsfinancieringen. Deze financieringen zijn houdbaar op de korte- en middellange termijn. Daarmee is SwishFund wezenlijk anders dan een zakelijke lening bij de grootbanken. Dit platform belooft een aanvraag binnen een dag in behandeling te nemen en binnen drie dagen na goedkeuring het geld over te maken.
SwishFund is in 2016 opgericht en kan worden gezien als een van de eerste fintechs die aan kredietverstrekking doet in Nederland. Inmiddels leidt SwishFund de ontwikkeling van bedrijfsfinancieringen. Het idee van SwishFund is dat ondernemers zo gemakkelijk mogelijk toegang moeten krijgen tot een financiering. Dat moet op een efficiënte en flexibele manier gebeuren. Daarom werkt SwishFund niet met bedrijfspresentaties en business plans, maar met nieuwe technologie die de transacties van een heel jaar analyseert. Het is daarmee niet meer nodig om complexe formulieren in te vullen.
Zakelijke lening voor bv’s, maatschappen, vof’s en eenmanszaken van SwishFund
Welke zakelijke lening is geschikt voor mijn onderneming? Die vraag is niet meer nodig dankzij SwishFund. Deze aanbieder biedt namelijk maar één zakelijke lening aan die voor iedereen gelijk is. Het maakt dus niet uit of de aanvrager een bv is, een maatschap, vof of eenmanszaak. Iedere ondernemer kan een zakelijke lening bij SwishFund aanvragen. Inmiddels is er meer dan 100 miljoen euro uitgeleend, zijn er meer dan 3000 ondernemers geholpen en heeft de aanbieder al meer dan 5100 leningen verstrekt. Dit concept lijkt op dat van BridgeFund.
Een zakelijke lening van SwishFund
Een zakelijke lening moet beschikbaar zijn voor iedere ondernemer. Het maakt niet uit of hij een bv heeft of zzp’er is. De lening is voor iedereen beschikbaar, mits er aan de voorwaarden wordt voldaan. De lening kan zo laag als 3.000 euro of zo maximaal 1 miljoen euro zijn. Daarbij hoort een flexibele looptijd van 3 tot 24 maanden. De rente is vanaf 0,85% per maand. De werkelijke rente wordt vastgesteld aan de hand van verschillende factoren binnen de onderneming van de aanvrager. Zo volgt er een aanbod op maat en is de rente dus niet voor iedereen gelijk.
De zakelijke lening mag voor verschillende doeleinden worden gebruikt: overbruggen van tijdelijk inkomstenverlies of investeren in: voorraad, verbouwing, overbrugging, facturen, apparatuur of het betalen van belastingen. Een zakelijke lening aanvragen is dankzij de drie stappen bij BridgeFund heel eenvoudig.
Voor- en nadelen van lenen bij SwishFund
Nadelen
- Alleen voor bv’s, maatschappen, vof’s en eenmanszaken;
- Verplichte registratie van minimaal 12 maanden bij de Kamer van Koophandel vereist;
- Minimaal 50.000 euro jaaromzet noodzakelijk.
Aanvraagproces bij SwishFund
Het aanvragen van een zakelijke lening is bij SwishFund niet erg lastig. Binnen tien minuten is de aanvraag ingediend. Dit kan online via de website van SwishFund. Bovendien is het niet nodig om allerlei stappen te doorlopen of moeilijke vragen te beantwoorden.
Het geven van een bedrijfspresentatie of schrijven van een businessplan is bij SwishFund niet nodig. De aanvraag wordt namelijk beoordeeld aan de hand van de recente transacties over de afgelopen 12 maanden. Daarom is een overzicht van de transacties op de zakelijke rekening nodig. Aan de hand van deze data wordt vastgesteld hoeveel de aanvrager maximaal mag lenen. Het aanvragen van de lening zelf gaat in drie kleine stappen.
- Bedrijfslening aanvragen
De zakelijke lening van SwishFund is altijd een bedrijfslening. Deze lening wordt verstrekt aan bv’s, maatschappen, vof’s en zzp’ers. Iedere ondernemer kan deze lening dus aanvragen. De aanvraag kan op de website worden gedaan en neemt niet veel tijd in beslag. Binnen 10 minuten is het geregeld. - Ontvang een vrijblijvend voorstel
SwishFund gaat met de aanvraag aan de slag en komt daarna met een vrijblijvend voorstel. Dit vrijblijvende voorstel wordt op maat gemaakt, op basis van de wensen van de aanvrager. Het voorstel wordt per e-mail verstuurd. Wachten op de post is om die reden niet meer nodig. - Uitbetaling
Wanneer beide partijen akkoord zijn met de aanvraag, is alles in orde. SwishFund kan eventueel nog aanvullende informatie vragen. Denk daarbij aan een kopie van het identiteitsbewijs of eventueel andere financiële gegevens. Alleen in sommige gevallen zijn jaarcijfers nodig of moet er een bewijs van de belastingaangifte overlegd worden. In de meeste gevallen is dat niet nodig en staat het geld binnen 3 dagen op de rekening.
Veelgestelde vragen over zakelijk lenen bij SwishFund
SwishFund is opgezet door ondernemers en is ook bedoeld om ondernemers te helpen. Bij veel aanbieders is het aanvraagproces log en traag. Daarom is het veel belangrijker om te kijken of de aanvrager de lening kan en wil betalen. Dit werkt aan de hand van een transactieoverzicht. Aan de hand van algoritmes wordt dan een zakelijke lening op maat gemaakt. Geen bedrijfspresentaties of business plan nodig. Het is wel belangrijk dat de aanvrager een bv, maatschap, vof of eenmanszaak is. Deze dient minimaal 12 maanden bij de KVK geregistreerd te zijn. Bovendien moet er minimaal 50.000 euro per jaar worden omgezet.
Hoe werkt het aanvragen precies?Aanvragen van een bedrijfslening kan bij SwishFund alleen online. Binnen 24 uur na de aanvraag belt een medewerker met een voorstel op maat. Wanneer deze is geaccepteerd, kan de overeenkomst getekend worden. Daarna wordt het geld binnen drie dagen overgemaakt naar de rekening.
Wat zijn de rentes van een bedrijfslening?De rentes van de bedrijfslening van SwishFund zijn flexibel en liggen tussen de 0,8 procent en 2,3 procent de maand. De hoogte van de rente wordt bepaald aan de hand van de bedrijfsprestaties in het verleden. Daarbij wordt gekeken naar de financiële gezondheid van het bedrijf. Staat het bedrijf er financieel goed voor, dan is de rente lager.
Hoe werkt de aflossing op een zakelijke lening van SwishFund?Het aflossen van de zakelijke lening kan op twee manieren: middels een dagelijks incasso of als percentage op de pin-omzet. Op drukke dagen kan de aanvrager dan meer terugbetalen dan op rustige dagen. Op die manier is het mogelijk om meer te betalen in goede tijden en minder terug te betalen in slechte dagen. Geld over? Dan is het altijd mogelijk om kosteloos extra af te lossen. SwishFund brengt hiervoor geen boete in rekening.
Hoeveel kan ik zakelijk lenen bij deze aanbieder?Een zakelijke lening van SwishFund begint bij 3000 euro en heeft een maximum van 1 miljoen euro. Hoeveel SwishFund precies uitleent, is per aanvrager verschillend. Dit wordt vastgesteld aan de hand van de omzet, verloop van de omzet en de financiële gezondheid van het bedrijf. Daardoor is het mogelijk dat bedrijf A meer kan lenen dan bedrijf B.