YouLend is een geïntegreerde financiële dienstverlener. Deze verstrekker van zakelijke leningen helpt ondernemingen met directe en flexibele financieringsoplossingen. Handelaren en kleine middelgrote bedrijven behoren tot de doelgroep van YouLend.
Financiering afsluiten bij YouLend
Een lening aanvragen bij YouLend is relatief eenvoudig. Wel moet het lenende bedrijf aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo moet het bedrijf een minimale omzet van minimaal 1000 euro per maand hebben. Deze voorwaarde maakt YouLend ook geschikt voor starters en eenmanszaken/zzp’ers. Bedrijven die een aanvraag doen, moeten al minimaal 3 maanden bestaan. De betalingen die bij het bedrijf binnenkomen, moeten via het grootste gedeelte via een pinpas of online verkoop binnenkomen.
| Holding | YouLend |
| Straatnaam | 90 High Holborn |
| Postcode | WC1V 6LJ |
| Plaats | London |
| Land van herkomst | Verenigd Koninkrijk |
Dagelijks terugbetalen
Bij YouLend betaal je dagelijks terug. Tijdens het opstellen van het contract wordt er al een vast percentage voor dagelijkse terugbetaling afgesproken. Dat percentage varieert tussen de 1 procent en de 20 procent. Wanneer je een kaartbetaling ontvangt, wordt dit percentage automatisch afgetrokken van het bedrag dat je ontvangt. Zo betaal je al dagelijks je lening terug.
Kosten van de lening
Naast het afbetalen van de lening, betaal je voor het ontvangen van een lening bij YouLend. Dit zijn de leningskosten. Deze bedragen tussen de 3 procent en de 25 procent van het gefinancierde bedrag. Hoeveel rente een bedrijf betaalt, hangt vooral af van het risico van het bedrijfsprofiel.
Voordelen en nadelen van YouLend
De voordelen en nadelen tegen elkaar afwegen kan je helpen om een betere keuze te maken. Daarom hebben we de voordelen en nadelen van het lenen bij YouLend overzichtelijk op een rij gezet.
De voordelen van YouLend
- YouLend is er voor zowel middelgrote als kleine bedrijven. Ook bedrijven die moeilijk een lening krijgen bij de bank, kunnen hier terecht;
- Wie een lening aanvraagt, hoeft geen jaarrekening of andere jaarcijfers te overleggen. Dit geldt voor leningen die minder dan 100.000 euro bedragen;
- Bedrijven betalen het geleende bedrag flexibel terug. De terugbetaling bedraagt een percentage van de omzet;
- Transparantie: er zijn geen verborgen kosten.
De nadelen van YouLend
- YouLend heeft geen hoofdkantoor in Nederland, maar in het Verenigd Koninkrijk;
- Er is geen Nederlandstalige website. Alle informatie over het aanbod van zakelijke leningen vind je dus in het Engels;
- De kosten voor het lenen variëren van 3 procent tot 25 procent.
Stappenplan om een zakelijke lening aan te vragen bij YouLend
Een zakelijke lening aanvragen bij Youlend, doe je geheel online. Aanvragers maken hiervoor gebruik van het YouLend Portal. Voer de volgende stappen uit om je aanvraag gereed te maken.
- Documenten verzamelen
Om zakelijk te kunnen lenen bij YouLend, stuur je drie maanden bankafschriften met een omzet van 1.000 euro of meer mee. Ook moet je persoonlijk garant staan en je persoonsgegevens opsturen. Wil je meer dan 100.000 euro lenen? Dan stuur je ook je jaarreke
- De aanvraag indienen
Je kunt je aanvraag indienen via het YouLend Portal. Daar vul je je kredietaanvraag in en upload je de bijbehorende ondersteunende informatie.
- Beoordeling
YouLend beoordeelt jouw aanvraag. De kredietverstrekker kijkt of jouw bedrijf voldoet aan de criteria voor een zakelijke lening. Je krijgt binnen 24 uur uitsluitsel.
- Contract ontvangen
Is de beoordeling goedgekeurd? Dan oontvang je een contract. Deze moet je via DocuSign ondertekenen en weer terugsturen. De lening wordt dan rechtsgeldig.
- Rekeningnummer wijzigen
Is het contrakt ondertekend? Dan moet je de betalingstroom wijzigen naar de Banking Circle Virtuele IBAN van YouLend. Op die manier betaal je automatisch terug. Daarna komt de financiering beschikbaar.
Review van YouLend
Wie een zakelijke lening aanvraagt, wil natuurlijk zeker weten dat dit bij een betrouwbare partij gebeurt. YouLend heeft inmiddels 40.000 bedrijven succesvol voorzien van een financiering. Daarvoor ontving het in 2021 een Award voor Credit Strategy: Best Fintech Lender.
We zien positieve ervaringen met de kredietverstrekker. Op platformen als TrustPilot scoort YouLend goed, met 4,8 van de 5 sterren. Op Google Reviews ontvangt YouLend 4,3 van de 5 sterren. Daarmee kunnen we stellen dat deze aanbieder een betrouwbare partij is.
Een groot voordeel is dat bedrijven die minder dan 100.000 euro lenen, geen jaarrekening hoeven te laten zien. Drie maanden bankafschriften overleggen is voldoende. Daarmee getuigt deze partij van veel flexibiliteit. Het stelt starters en kleine ondernemers in staat kapitaal op te halen voor hun bedrijf. Ook het idee van dagelijks aflossen zal voor velen aantrekkelijk klinken; je hebt bijna geen omkijken meer naar de lening.
YouLend is transparant over de kosten. Deze zijn vaak wel hoger dan bij andere kredietverstrekkers. Daar staat dan wel een bepaald niveau van service tegenover.
Veelgestelde vragen over YouLend
Voor wie is YouLend?
YouLend is er voor bedrijven die snel en eenvoudig kapitaal nodig hebben. Voorbeelden hiervan zijn technologiebedrijven, marktplaatsen, webshops en aanbieders van betalingsoplossingen. Ook kleine bedrijven zijn van harte welkom bij Youlend.
Hoe groot moet een bedrijf zijn om te kunnen lenen bij YouLend?
Er is geen minimale bedrijfsgrootte voor een zakelijke lening bij YouLend. Je mag zo weinig als 1000 euro of zoveel als een miljoen aanvragen. YouLend regelt zakelijke financieringen voor alle soorten kleine en middelgrote bedrijven.
Wat houdt geïntegreerde financiering in?
Simpel gezegd houdt ‘geïntegreerde financiering’ in dat het terugbetalen van een zakelijke lening wordt opgenomen in het bedrijfsmodel. Een voorbeeld hiervan is het dagelijks terugbetalen door een percentage van de online betalingen of de pinbetalingen af te romen en te gebruiken om de zakelijke lening af te lossen.
Is YouLend geschikt voor kleine bedrijven?
YouLend is ook geschikt voor kleine bedrijven en middelgrote bedrijven. Je kunt een krediet aanvragen van 1000 euro, maar ook van een miljoen euro, en alles daartussen. Op dit moment is YouLend actief in het Verenigd Koninkrijk, Nederland, Polen, Ierland, België, Spanje, Denemarken en Zweden. Binnenkort wil de aanbieder uitbreiden naar nog eens 10 Europese landen, en de Verenigde Staten.
Doet YouLend aan factoring?
YouLend doet niet aan factoring, maar aan een soort voorschot. Het is goed om te weten dat deze kredietverstrekker haar vergoeding niet op een basisrentetarief baseert. Daarnaast heeft YouLend een uitgebreide portefeuille van financiers. Deze aanbieder wil zo transparant en inclusief mogelijk zijn. Het wil bovendien een redelijker tarief aanbieden dan traditionele voorschotproducten.